Банкротство физических лиц

Кредитная карта — удобный инструмент. Пока вы платите вовремя, это просто беспроцентный заем на месяц. Но стоит пропустить платеж, как проценты взлетают до 30–40% годовых, начисляются штрафы, пени, и долг начинает расти как снежный ком. С микрозаймами ситуация еще сложнее: ставки могут достигать 300–800% годовых, а при пролонгации сумма удваивается за несколько месяцев.

Если вы оказались в этой ловушке, знайте: банкротство — это не позор, а законный способ вырваться из долговой ямы. И кредитные карты, и микрозаймы подлежат списанию. Но есть нюансы. Рассказываем, как это работает в 2026 году.

Короткий ответ: долги по картам и микрозаймам списываются

Да, задолженность по кредитным картам, потребительским кредитам и микрозаймам подлежит списанию по завершении процедуры банкротства. Это касается как основного долга, так и всех начисленных процентов, штрафов и пеней .

Важное уточнение: списываются только долги, которые возникли до даты принятия заявления о банкротстве. Если вы взяли новый кредит или микрозайм уже после того, как подали заявление, этот долг не спишется.

Какие долги по картам и займам списываются полностью

В процедуре банкротства списываются все обязательства, включенные в реестр кредиторов, независимо от их вида:

• Кредитные карты любых банков.

• Потребительские кредиты (наличные, целевые).

• Микрозаймы в любых МФО (микрофинансовых организациях).

• Автокредиты (если автомобиль уже реализован или долг остался после продажи).

• Долги по кредитным договорам, переуступленным коллекторам.

Главное — правильно включить их в список кредиторов при подаче заявления.

Какие долги по картам и займам могут НЕ списаться

Несмотря на общее правило, есть исключения. Долги по кредитным картам и займам могут не списаться, если:

1. Долг возник в результате мошеннических действий
Если вы взяли кредит, заведомо не планируя его возвращать, или предоставили ложные сведения, суд может отказать в освобождении от этого обязательства .

2. Долг был получен незадолго до банкротства
Если вы взяли крупный кредит или микрозайм за несколько месяцев до подачи заявления, суд может заподозрить недобросовестность. Особенно если деньги были потрачены не на жизненно важные нужды, а, например, на отдых или покупку дорогой техники.

3. Вы скрыли этот долг при подаче заявления
Если вы «забыли» указать кредитную карту или микрозайм в списке кредиторов, этот долг не спишется. Кредитор может продолжить взыскание после завершения процедуры.

4. Долг возник после даты принятия заявления
Любые кредиты и займы, взятые после того, как суд принял ваше заявление, не подлежат списанию. Более того, в процедуре реализации имущества брать новые кредиты без согласия управляющего нельзя.

Как проходит списание долгов по картам и займам: пошагово

Процедура банкротства для списания кредитных карт и микрозаймов ничем не отличается от общей процедуры. Вы можете выбрать один из двух путей:

Путь 1. Внесудебное банкротство через МФЦ (если подходит)

Этот вариант подходит, если:

• Общая сумма долгов (включая кредитные карты и займы) — от 25 000 до 1 000 000 рублей .

• Приставы закрыли исполнительное производство за отсутствием имущества .

• У вас нет имущества, которое можно продать (кроме единственного жилья).

Что нужно сделать:

1. Собрать паспорт, СНИЛС, постановление приставов.

2. Составить список всех кредиторов (банки, МФО, налоговая, ЖКХ).

3. Прийти в МФЦ, заполнить заявление.

4. Через 6 месяцев получить свидетельство о списании долгов.

Важно: если у вас есть автомобиль, дача или иное имущество, внесудебное банкротство недоступно.

Путь 2. Судебное банкротство (для любых сумм)

Этот вариант подходит, если:

• Сумма долгов более 1 000 000 рублей (или более 500 000 при наличии признаков неплатежеспособности).

• У вас есть имущество (автомобиль, дача, вторая квартира).

• Вы официально работаете.

Что нужно сделать:

1. Собрать документы: паспорт, СНИЛС, ИНН, справки о доходах, выписки из банков, список кредиторов.

2. Оплатить госпошлину (6 000 руб.) и внести депозит на вознаграждение управляющего (25 000 руб.).

3. Подать заявление в арбитражный суд по месту регистрации.

4. Дождаться назначения финансового управляющего и введения процедуры.

5. По завершении процедуры получить определение суда о списании долгов.

Особенности работы с микрозаймами

Микрозаймы имеют свою специфику, которую важно учитывать:

1. Огромные проценты
По закону, общая сумма начисленных процентов по микрозайму не может превышать 1,5 от суммы займа (для займов до 10 000 руб.) или быть ограничена по-иному для более крупных сумм. Но на практике, особенно при пролонгации, долг может вырасти в разы. Банкротство списывает и основной долг, и проценты, и штрафы.

2. Частая смена кредиторов
Микрозаймы часто переуступаются коллекторским агентствам. В процедуре банкротства важно указать всех, кто когда-либо предъявлял требования. Если вы забыли включить долг, переуступленный коллекторам, он может не списаться.

3. Маленькие суммы
Многие не подают на банкротство из-за «мелких» микрозаймов, считая, что процедура не стоит затрат. Но если у вас несколько таких займов, их сумма может перевалить за 500 000 руб., и банкротство станет оправданным.

Что важно знать о кредитных картах

1. Льготный период не спасает
Даже если вы всегда пользовались грейс-периодом, при банкротстве списывается вся задолженность. Банк не может требовать только «основной» долг, оставляя проценты.

2. Овердрафт по зарплатной карте
Многие банки предлагают овердрафт по зарплатным картам. Это тоже кредитный продукт, и он подлежит списанию наравне с обычными кредитками.

3. Блокировка карт после списания
После завершения процедуры банкротства банки, как правило, закрывают доступ к кредитным картам. Некоторые могут блокировать и дебетовые карты, но это временно — вы вправе открыть новые счета в любом банке.

Кейс из практики: как списали 7 микрозаймов и 3 кредитки

Татьяна, 35 лет, мать двоих детей, набрала 7 микрозаймов на общую сумму 180 000 рублей. Проценты и штрафы превратили эту сумму в 420 000. Плюс три кредитные карты с долгом 380 000 рублей. Общая задолженность — 800 000 рублей. Она не работала, приставы закрыли производство за отсутствием имущества.

Мы помогли Татьяне составить список всех кредиторов, включая все МФО и банки. Она подала заявление в МФЦ. Через 6 месяцев получила свидетельство о списании долгов. Все 800 000 рублей сгорели. Бесплатно, без суда, без управляющего.

Почему нельзя «сделать самому» (или очень сложно)

Самостоятельное банкротство при наличии нескольких кредитных карт и микрозаймов чревато:

• Пропуском кредитора. Если вы забудете указать хотя бы один микрозайм, он не спишется. Вы узнаете об этом, когда через полгода вам начнут звонить коллекторы.

• Неверным расчетом суммы. Банки и МФО начисляют проценты ежедневно. Ошибка в расчете — повод для возврата заявления в суде.

• Сложностью с документами. Для каждого кредитора нужно запросить справку о задолженности. Это десятки запросов.

В «ВечноеПраво» мы помогаем:

• Запросить данные из БКИ, ФНС, ФССП, чтобы составить полный список всех кредиторов.

• Точно рассчитать сумму долга на дату подачи.

• Подготовить документы и подать их в МФЦ или суд.

Преимущества работы с компанией «ВечноеПраво» (EternaLaw)

1. Полное выявление кредиторов. Мы находим все ваши кредитные карты, микрозаймы, долги по распискам, чтобы ни один долг не остался.

2. Выбор оптимального пути. Если вы подходите под МФЦ — идем в МФЦ (бесплатно). Если нет — готовим судебное банкротство.

3. Фиксированная цена. Никаких доплат.

4. Сохранение имущества. Если у вас есть автомобиль или дача, мы поможем сохранить то, что можно сохранить.

Кредитные карты и микрозаймы — это долги, от которых можно избавиться законно.

Банкротство списывает их полностью, включая проценты и штрафы. Главное — правильно составить список всех кредиторов и выбрать верный путь (МФЦ или суд).

Запишитесь на бесплатную консультацию в «ВечноеПраво». Мы проверим все ваши долги, составим полный список кредиторов и подскажем, как списать их быстрее и дешевле. Вы получите четкий план действий и избавитесь от кредитного бремени.

Не позволяйте процентам по кредиткам и микрозаймам раздувать ваши долги до небес. Жмите на кнопку «Записаться» или звоните — и давайте начнем ваш путь к финансовой свободе.