Банкротство физических лиц

Многие должники, готовясь к банкротству, думают только о банковских кредитах. А долги перед друзьями, родственниками или знакомыми по распискам часто выпадают из поля зрения. Это опасное заблуждение. Во-первых, если вы не укажете такой долг в списке кредиторов, он не спишется — и после завершения процедуры вам придется его отдавать . Во-вторых, если вы сами давали кому-то в долг под расписку и этот человек обанкротился, вы имеете право на включение в реестр — но только если успеете подать заявление в установленный срок.

В этой статье разберем обе ситуации: что делать должнику, у которого есть долги перед физлицами, и что делать кредитору-физлицу, чей должник обанкротился.

Часть 1. Для должника: как списать долги по распискам

Если вы должны кому-то деньги, и это подтверждено распиской, при банкротстве этот долг списывается наравне с банковскими кредитами. Но есть важные условия.

1.1. Обязательно включите расписку в список кредиторов

Главное правило: все кредиторы должны быть указаны в заявлении. Если вы забудете про долг перед знакомым, этот долг не спишется. После завершения процедуры кредитор сможет обратиться в суд и взыскать его в обычном порядке .

Что нужно указать в списке:

• ФИО займодавца (кредитора).

• Его паспортные данные и адрес (по возможности).

• Сумму долга (основной долг + проценты, если они были предусмотрены).

• Основание — номер и дату расписки.

Важно: если вы не знаете точный адрес кредитора, укажите тот, который известен. Суд и финансовый управляющий должны иметь возможность уведомить его о процедуре.

1.2. Будьте готовы подтвердить реальность займа

В банкротстве долги по распискам находятся под пристальным вниманием. Суд, финансовый управляющий и другие кредиторы могут усомниться в реальности займа — особенно если:

• расписка оформлена с нарушениями;

• кредитор является вашим родственником или близким знакомым (аффилированное лицо);

• сумма займа не соответствует финансовым возможностям кредитора;

• вы не можете объяснить, на что потратили деньги .

Постановление Пленума ВАС РФ № 35 разъясняет: суд по своей инициативе может проверить обоснованность требования, даже если кредитор представил расписку. Суд вправе затребовать бухгалтерскую документацию, выписки по счетам и иные доказательства реальности займа .

Какие доказательства помогут подтвердить реальность долга:

• Выписки из банка о снятии/переводе денег.

• Документы, подтверждающие, что вы действительно получили деньги.

• Объяснение, на что были потрачены средства (лечение, ремонт, погашение других долгов).

• Если кредитор — физлицо, справки о его доходах, подтверждающие, что у него была возможность выдать такую сумму .

1.3. Если долг фиктивный — он не спишется

Попытка «создать» искусственный долг перед родственником, чтобы потом его списать, — распространенная, но очень опасная схема. Если суд установит, что расписка фиктивна (деньги на самом деле не передавались), требования такого кредитора не будут включены в реестр, а ваше поведение могут признать недобросовестным. Это может повлечь отказ в списании всех остальных долгов .

Признаки фиктивного долга, которые проверяет суд:

• Отсутствие у кредитора финансовой возможности предоставить заем .

• Несоответствие суммы долга обычному уровню жизни сторон.

• Отсутствие разумного объяснения, зачем вам понадобились деньги.

• Сделка совершена в период, когда у вас уже были признаки неплатежеспособности .

1.4. Что будет с процентами по расписке

Если в расписке были прописаны проценты за пользование займом, эти проценты включаются в реестр наравне с основным долгом и также подлежат списанию. А вот неустойка и штрафы (если они были оговорены) относятся к санкциям. Они включаются в отдельную подочередь и удовлетворяются только после погашения основного долга . На практике шансы на их погашение из конкурсной массы невелики.

Часть 2. Для кредитора-физлица: как включить долг по расписке в реестр

Если вы дали кому-то в долг под расписку, а этот человек обанкротился, ваши шансы вернуть деньги зависят от того, насколько быстро и грамотно вы будете действовать.

2.1. Срок для подачи заявления — 30 дней

В процедуре реструктуризации долгов (самая частая процедура для физических лиц) кредиторы обязаны подать заявление о включении в реестр в течение 30 календарных дней с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о банкротстве .

Где искать информацию: сообщение публикуется в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — bankrot.fedresurs.ru, а также в газете «Коммерсантъ» .

Что будет, если пропустить срок: если вы не успели подать заявление в течение 30 дней, ваше требование не будет включено в реестр. Вы не сможете участвовать в собраниях кредиторов и получите право на удовлетворение только после того, как будут погашены все требования кредиторов из реестра (в зареестровой очереди). На практике шансы получить деньги в этом случае близки к нулю .

2.2. Какие документы приложить к заявлению

Для включения в реестр необходимо подать в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, заявление о включении требований. К заявлению приложить :

• Копию расписки (оригинал лучше сохранить у себя).

• Документы, подтверждающие факт передачи денег (выписка из банка, если перевод был безналичным; если наличными — расписка должна быть составлена надлежащим образом).

• Документы, подтверждающие вашу финансовую возможность выдать заем (справка о доходах, выписки со счетов). Это особенно важно, если сумма займа крупная .

• Расчет задолженности (основной долг + проценты, если они предусмотрены).

2.3. Что делать, если должник оспаривает долг

Если должник заявляет, что расписка фиктивная или деньги он не получал, возникает так называемый «спор о праве». В этом случае суд будет проверять реальность займа более тщательно.

Верховный Суд РФ в 2026 году разъяснил: препятствием для возбуждения дела о банкротстве является только спор о самом существовании долга. Если же должник не отрицает факт получения денег, но спорит о сумме, процентах или сроках, это не считается спором о праве, и процедура может быть продолжена .

Как защититься кредитору: подготовьте максимально полный пакет доказательств реальности займа. Если расписка оформлена грамотно, а ваша платежеспособность подтверждена документально, шансы на включение в реестр высоки.

Часть 3. Что нельзя делать ни в коем случае

1. Скрывать долги по распискам от финансового управляющего. Если вы не укажете такой долг, он не спишется. После завершения процедуры кредитор сможет взыскать его в полном объеме .

2. Пытаться создать «фиктивную» расписку перед банкротством. Такая сделка будет оспорена, а вам могут отказать в списании остальных долгов .

3. Игнорировать уведомления суда, если вы кредитор. Пропуск 30-дневного срока лишает вас возможности участвовать в распределении конкурсной массы наравне с другими кредиторами.

4. Подавать заявление о включении в реестр без подтверждающих документов. Суд может отказать во включении требования, если не будет доказательств реальности займа .

Часть 4. Кейс из практики

Ситуация: Гражданин Иванов (условное имя) взял в долг у друга 500 000 рублей под расписку. Через год он подал на банкротство. Расписка была включена в список кредиторов. Финансовый управляющий и другие кредиторы (банки) усомнились в реальности долга, так как займодавец не предоставил доказательств своей финансовой возможности.

Решение: Суд, изучив дело, запросил у займодавца выписки по счетам за последние 3 года. Выяснилось, что на момент выдачи займа у него на счету было достаточно средств. Также были представлены документы о том, что Иванов потратил деньги на лечение близкого родственника. Суд признал требование обоснованным и включил его в реестр [адаптировано из практики по ст. 71 Закона о банкротстве].

Вывод: даже если долг вызывает сомнения, но у вас есть подтверждающие документы и объяснение, отстоять его можно.

Преимущества работы с компанией «ВечноеПраво» (EternaLaw)

Мы помогаем как должникам, так и кредиторам по распискам:

1. Должникам: включаем все долги по распискам в список кредиторов, чтобы они гарантированно списались. Проверяем реальность долга, чтобы избежать обвинений в недобросовестности.

2. Кредиторам: своевременно подаем заявления о включении в реестр, собираем доказательства реальности займа, защищаем ваши интересы в суде.

3. Полное сопровождение: вы не думаете о сроках и документах — мы делаем всё за вас.

Долги по распискам — это не «что-то несерьезное».

При банкротстве они списываются наравне с банковскими кредитами, но только если правильно оформлены и вовремя включены в процедуру. Если вы сами являетесь кредитором по расписке, помните: у вас есть всего 30 дней, чтобы заявить свои требования.

Запишитесь на бесплатную консультацию в «ВечноеПраво». Мы поможем разобраться с долгами по распискам — с любой стороны. Вы получите четкий план действий и гарантию, что ваши права будут защищены.

Жмите на кнопку «Записаться» или звоните — и давайте решим вашу задачу вместе.